Банківський нагляд як інституційний елемент макроекономічного управління в умовах системних ризиків
DOI:
https://doi.org/10.26642/ema-2026-1(115)-198-203Ключові слова:
банківський нагляд, фінансова стабільність, регуляторна політика, пруденційне регулювання, цифровізація, системні ризикиАнотація
Одним із ключових викликів сучасної економіки є забезпечення стійкості банківської системи в умовах зростання геополітичної напруги, цифрової трансформації та глобальних фінансових ризиків. У цьому контексті банківський нагляд є не лише інструментом регуляторного контролю, а й повноцінним інституційним механізмом підтримання макроекономічної стабільності. Запропоновано інституційну модель банківського нагляду, що поєднує пруденційні, інформаційно-аналітичні, нормативно-правові та технологічні компоненти в єдину систему управління ризиками. Така модель передбачає двоетапну систему впливу: на мікропруденційному рівні – через моніторинг фінансового стану та ризик-профілю окремих банків; на макропруденційному – через виявлення системних ризиків і координацію стабілізаційних заходів. З метою підвищення ефективності інституційної взаємодії між наглядовими органами, банками та іншими учасниками фінансового ринку запропоновано концептуальний підхід до інтеграції цифрових технологій у процес нагляду. Йдеться про застосування RegTech- і SupTech-рішень, що дають змогу оперативно ідентифікувати ризики, оптимізувати інформаційні потоки та забезпечити проактивний вплив на дестабілізуючі фактори. Такий підхід дозволяє своєчасно виявляти дисбаланси у фінансовій системі, підвищити її адаптивність до шоків і зменшити рівень регуляторної невизначеності. Впровадження цифрових інструментів банківського нагляду в умовах кризових ситуацій розглядається як необхідна умова підтримання довготривалої фінансової стабільності та збереження довіри до банківського сектору.
Посилання
Soroka, R.S., Berezovyk, V.M. and Antoniuk, O.A. (2025), «Rozrobka indykatoriv finansovoi vytryvalosti bankivskykh system u pisliavoiennii ekonomitsi», Zdobutky ekonomiky: perspektyvy ta innovatsii, Issue 23, doi: 10.5281/zenodo.17490095.
Shamshadali, P., Gafoor, C.P.A. and Daimari, P. (2025), «Mapping the future of banking crisis research: key contributors and emerging areas», Latin American Journal of Central Banking, doi: 10.1016/j.latcb.2024.100153.
Gabbiadini, M., Meoli, M. and Vismara, S. (2025), «Geopolitical risk and systemic risk in the European banking system», Finance Research Letters, doi: 10.1016/j.frl.2025.108796.
Tymoshenko, Yu.O. (2025), «Tsyfrovi finansovi tekhnolohii u strukturi bankivskoi systemy Ukrainy», Naukovi perspektyvy, No. 10 (64), рр. 657–669, doi: 10.52058/2708-7530-2025-10(64)-657-669.
Liang, Y., Le, H. and Lu, Z. (2025), «How does strict financial supervision affect corporate green credit: empirical evidence from the new capital management regulation», Finance Research Letters, doi: 10.1016/j.frl.2025.108323.
Tymoshenko, Yu.O. (2025), «Kontseptualni pidkhody do doslidzhennia hroshovo-kredytnoi polityky u suchasnii ekonomitsi», Zdobutky ekonomiky: perspektyvy ta innovatsii, Issue 23, doi: 10.5281/zenodo.17557469.
Safarli, C., Kolach, S., Zhyvko, M. et al. (2024). «Considering globalisation risks in the formation and implementation of international investment strategies», Pakistan Journal of Life and Social Sciences, Vol. 22, No. 2, рр. 100284–100293, doi: 10.57239/PJLSS-2024-22.2.00776.
Guo, J., Sun, H., Wang, S. and Liu, C. (2025), «Sword suppress virtual fire: bank regulatory sanctions help companies shift from financial to real economic activities», International Review of Financial Analysis, doi: 10.1016/j.irfa.2025.104713.
Tymoshenko, O., Tymoshenko, A., Yahodzinskyi, S. and Amber, A. (2025), «Integral approach to assessing the sustainable urban development of Kyiv», Intelligent Transport Systems: Ecology, Safety, Quality, Comfort, Vol. 1335, doi: 10.1007/978-3-031-87376-8_1.
Tymoshenko, A.O. (2025), «Ekonomichna stiikist derzhavnykh finansiv u systemi zabezpechennia natsionalnoi bezpeky», Aktualni problemy staloho rozvytku, No. 2 (8), рр. 247–255, doi: 10.60022/2(8)-30S.
Bobro, N. (2024), «Digital technologies in the context of economic systems development», International Journal of Economics and Business Administration, Vol. 12, Issue 2, рр. 64–70, doi: 10.35808/ijeba/842.
Список використаної літератури:
Сорока Р.С. Розробка індикаторів фінансової витривалості банківських систем у післявоєнній економіці / Р.С. Сорока, В.М. Березовик, О.А. Антонюк // Здобутки економіки: перспективи та інновації. – 2025. – Вип. 23. DOI: 10.5281/zenodo.17490095.
Shamshadali P. Mapping the future of banking crisis research: key contributors and emerging areas / P.Shamshadali, C.P.A. Gafoor, P.Daimari // Latin American Journal of Central Banking. – 2025. DOI: 10.1016/j.latcb.2024.100153.
Gabbiadini M. Geopolitical risk and systemic risk in the European banking system / M.Gabbiadini, M.Meoli, S.Vismara // Finance Research Letters. – 2025. DOI: 10.1016/j.frl.2025.108796.
Тимошенко Ю.О. Цифрові фінансові технології у структурі банківської системи України / Ю.О. Тимошенко // Наукові перспективи. – 2025. – № 10 (64). – С. 657–669. DOI: 10.52058/2708-7530-2025-10(64)-657-669.
Liang Y. How does strict financial supervision affect corporate green credit: empirical evidence from the new capital management regulation / Y.Liang, H.Le, Z.Lu // Finance Research Letters. – 2025. DOI: 10.1016/j.frl.2025.108323.
Тимошенко Ю.О. Концептуальні підходи до дослідження грошово-кредитної політики у сучасній економіці / Ю.О. Тимошенко // Здобутки економіки: перспективи та інновації. – 2025. – Вип. 23. DOI: 10.5281/zenodo.17557469.
Considering globalisation risks in the formation and implementation of international investment strategies / C.Safarli, S.Kolach, M.Zhyvko and other // Pakistan Journal of Life and Social Sciences. – 2024. – Т. 22, № 2. – Р. 100284–100293. DOI: 10.57239/PJLSS-2024-22.2.00776.
Sword suppress virtual fire: bank regulatory sanctions help companies shift from financial to real economic activities / J.Guo, H.Sun, S.Wang, C.Liu // International Review of Financial Analysis. – 2025. DOI: 10.1016/j.irfa.2025.104713.
Integral approach to assessing the sustainable urban development of Kyiv / O.Tymoshenko, A.Tymoshenko, S.Yahodzinskyi, A.Amber // Intelligent Transport Systems: Ecology, Safety, Quality, Comfort. – 2025. – Vol. 1335. DOI: 10.1007/978-3-031-87376-8_1.
Тимошенко А.О. Економічна стійкість державних фінансів у системі забезпечення національної безпеки / А.О. Тимошенко // Актуальні проблеми сталого розвитку. – 2025. – № 2 (8). – С. 247–255. DOI: 10.60022/2(8)-30S.
Bobro N. Digital technologies in the context of economic systems development / N.Bobro // International Journal of Economics and Business Administration. – 2024. – Vol. 12, Issue 2. – Р. 64–70. DOI: 10.35808/ijeba/842.
##submission.downloads##
Опубліковано
Як цитувати
Номер
Розділ
Ліцензія
Авторське право (c) 2026 Юлія Олександрівна Тимошенко
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
Автор, який подає матеріали до друку, зберігає за собою всі авторські права та надає відповідному виданню право першої публікації, дозволяючи розповсюджувати даний матеріал із зазначенням авторства та джерела первинної публікації, а також погоджується на розміщення її електронної версії на сайті Національної бібліотеки ім. В.І. Вернадського та на сайті журналу.
